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有房有车男婚后如何长期投资增值 理财 定投 投资_新浪财经_新浪
2018-09-10 15:12
来源:未知
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  京华时报[微博]读者胡先生,今年27岁,已经买房买车,均是按揭,每月预计还款支出总计7000元。目前胡先生每月净收入两万,月平均消费在7000元。现有存款5万元,用于银行理财,并无保险保障。胡先生打算明年下半年与女友结婚,存够15万,用于筹备婚礼、蜜月、保险保障。请教理财分析师该如何实现目标?

  ■理财分析

  首先,建议胡先生将目前理财产品5万元资金转为债券型基金产品,相对来说,债券型基金风险等级虽然略高于理财产品,但仍属于稳健型客户投资范围,预期平均年化收益率在6.5%左右。

  其次,建议胡先生将每月0.6万元结余通过股票型基金定投进行投资,118开奖直播现场,基金定投可有效平摊投资成本,进而降低投资风险,且目前市场处于中长期低位,投资起始时机较好,坚持一段时间一般可取得不错的投资回报,平均预期年回报率在8%左右,进而可满足胡先生短期理财目标。

  最后,建议胡先生结婚后继续坚持长期投资,可将每月结余资金6000元分为四份:一份通过定投投资两只指数型基金每只1000元,合计2000元,用作夫妻双方未来退休后的养老补充,目前胡先生距离退休尚有32年,假定平均预期年回报率在6%左右,若能坚持投资,预期可提供约230万资金,足以满足未来退休生活;另外1000元定投则可用作子女教育,暂定胡先生婚后两年要子女,要等到孩子上大学,尚有20年左右的时间可供积累,通过定投坚持投资,预期可提供46万左右资金作为教育金使用;胡先生夫妻作为家庭主要收入来源,仅有社保明显保障不足,建议每月拿出一份资金2000元购买商业保险补充保障,可优先考虑大病医疗保险和消费型意外伤害保险;最后一份资金1000元可作为家庭备用资金。

  京华时报制图谢瑶

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